|
|
|
 |
|
Begrippenlijst
|
|
A B
C D
E F G
H I
J K L
M N
O P Q
R S T
U V W
X Y Z
A
Acceptatie hypotheekofferte
Het door u ondertekenen van de hypotheekofferte betekent het accepteren van
deze offerte. Meestal binnen een periode van twee weken. Zolang de
hypotheekakte niet is gepasseerd bij de notaris kunt u er meestal kosteloos
vanaf. In sommige gevallen brengen geldverstrekkers u echter kosten in
rekening.
Afkoopwaarde
Het bedrag dat wordt uitgekeerd bij het voortijdig beëindigen van een
levensverzekering. Dit bedrag wordt berekend door de waarde van de verzekering
op het moment van afkoop te verminderen met de relevante kosten.
Aflossingsschema
De manier waarop bij de verschillende hypotheekvormen de aflossing van de
schuld plaatsvindt.
Aflossingsvrije hypotheek
Hierbij betaalt u uitsluitend rente over het leningbedrag en profiteert u dus
van de maximale hypotheekrenteaftrek. Het voordeel van deze hypotheekvorm is
dat de maandlasten relatief laag zijn. U betaalt enkel (in principe fiscaal
aftrekbare) rente. Deze fiscale aftrek is in het nieuwe belastingstelsel echter
beperkt tot maximaal 30 jaar. De aflossingsvorm komt niet alleen in haar
zuivere vorm voor, ook is zij vaak een onderdeel van een spaar- of
beleggingshypotheek.
Afsluitkosten
De kosten die u aan de geldverstrekker (bank of hypotheekinstelling) betaalt
bij het afsluiten van de hypothecaire geldlening. Meestal bedragen deze kosten
1% van het te lenen bedrag. In principe zijn de kosten fiscaal aftrekbaar.
Afsluitprovisie
(zie Afsluitkosten)
Annuïteitenhypotheek
Gedurende de afgesproken rentevaste periode betaalt u steeds hetzelfde bedrag.
Door de maandelijkse aflossingen daalt het leningbedrag en dus ook het
maandelijks verschuldigde rentebedrag. Omdat rente en aflossing samen jaarlijks
een onveranderd bedrag vormen, wordt het rentebestanddeel steeds minder en het
aflossingsdeel steeds groter. Aangezien alleen de rente fiscaal aftrekbaar is,
zullen de maandlasten langzaam stijgen. In het begin van de looptijd van de
hypotheek, wanneer de aflossingsbedragen nog gering zijn, is dit nauwelijks
merkbaar.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
(zie Woonlastenverzekering)
B
Bankgarantie
Hierbij verklaart de bank garant te staan voor de borgsom (meestal 10% van het
verkoopbedrag) die de koper aan de verkoper moet betalen, indien de koper in
gebreke blijft. Dit is een alternatief voor het daadwerkelijk storten van de
borgsom.
Basisrente
Is het laagste tarief van een bepaalde renteduur die onder de
standaardcondities wordt verstrekt. Door het aanpassen van de
hypotheekvoorwaarden kan er op deze basis rente een toeslag worden berekend.
Belastbaar inkomen
Het inkomen waarover inkomstenbelasting/premieheffing volksverzekeringen moet
worden betaald. Dit inkomen wordt onder andere bepaald aan de hand van het
inkomen uit arbeid, winst uit onderneming, uitkeringen sociale verzekeringen,
pensioenen. Het eventuele eigenwoningforfait wordt hierbij opgeteld.
Hypotheekrente en kosten kunnen, onder bepaalde voorwaarden in mindering worden
gebracht.
Beleggingshypotheek
Hypotheek waarbij de aflossing op einddatum plaatsvindt door de verkoop van
beleggingen. Deze beleggingen zijn gegenereerd door middel van een regelmatig
gestort bedrag. Dit is vastgesteld op basis van een minimaal te verwachten
rendement (meestal 8%).
Bereidstellingsprovisie
Als u de geldigheidstermijn van een offerte wilt verlengen, betaalt u hiervoor,
in geval van een rentestijging, soms een bepaald bedrag respectievelijk
percentage van het hypotheekbedrag.
Bijleenregeling
Vanaf 01-01-2004 is de rente van de hypotheek bij verhuizing naar een duurdere
woning alleen fiscaal aftrekbaar, voor zover de hypotheekverhoging nodig is om
het verschil te financieren tussen de aankoopprijs van de nieuwe woning
(inclusief verwervingskosten) en de opbrengst van de oude woning (na aftrek van
kosten, zoals makelaarskosten). Indien de bij de verkoop van het oude huis
gemaakte winst niet wordt gebruikt bij de financiering van het nieuwe huis
ontstaat er een beperking van de fiscale renteaftrek.
BKR
Bijna alle leningen die u aangaat worden geregistreerd bij het Bureau
Kredietregistratie in Tiel (BKR). Deze registratie is van invloed op de hoogte
van het hypotheekbedrag dat u kunt lenen. Daarnaast registreert het BKR of u de
afbetalingen op deze leningen tijdig voldoet. (Zie ook: www.bkr.nl)
Boeterente
De boeterente is een bedrag dat de geldverstrekker in rekening brengt bij het
vroegtijdig aflossen van de hypotheek wanneer de rentevaste periode nog niet is
verstreken en niet wordt voldaan aan een geldige reden van aflossing.
Boetevrije aflossing
Dit is een percentage van het (oorspronkelijk) geleende hypotheekbedrag, dat
jaarlijks boetevrij mag worden afgelost op de hypotheek. Dit percentage
varieert meestal tussen de 10 en 20. Indien de rente op het moment van
vervroegd aflossen voor een soortgelijke hypotheek hoger is, kan er in principe
altijd boetevrij worden afgelost.
Bouwdepot
Bij een nieuwbouwwoning wordt de aannemer/projectontwikkelaar in
(bouw)termijnen betaald. De eerste termijn is meestal de aankoop van de grond.
Iedere keer als er weer een gedeelte van de bouw gerealiseerd is wordt uit het
bouwdepot de betreffende termijn betaald. Bij het afsluiten van een hypotheek
wordt het gehele te lenen bedrag in een bouwdepot gestort. De rentevergoeding
over het niet opgenomen geld is bij de meeste geldverstrekkers gelijk aan de
hypotheekrente. Enkele geldverstrekkers vergoeden echter minder rente.
Bouwrente
De bouwrente is de hypotheekrente die u betaalt tijdens de bouw van een
nieuwbouwwoning.
Bouwtermijnen
(zie Bouwdepot)
C
Conversiekosten
De kosten die u moet betalen als u van de ene rentevaste periode overgaat naar
de andere, ook wel verlengingskosten.
D
Dagrente
De op een bepaalde dag geldende rente voor nieuw af te sluiten hypotheken met
een bepaalde rentevaste periode of verlenging van bestaande hypotheken.
Depotrente
De rente die u ontvangt over het saldo van uw bouwdepot.
E
Effecthypotheek
Hypotheek waarbij de aflossing op einddatum geschiedt door middel van een
éénmalig gestort bedrag bij aanvang dat is vastgesteld op basis van een
minimaal te verwachten rendement. Dit bedrag kan in de hypotheek worden
opgenomen.
Effectieve rente
Bij de berekening van de effectieve rente wordt naast de nominale rente (dit is
de rente zoals zij wordt vermeld in de overzichten en in de hypotheekakte)
rekening gehouden met een aantal factoren zoals eventuele afsluitkosten,
betaling aan het begin of aan het einde van de maand, en het aantal betalingen
per jaar (maandelijks of per kwartaal). De effectieve rente is hoger dan de
nominale rente.
Eigendomsakte
Na de koop van een woning ontvangt de eigenaar, via de notaris, een
eigendomsakte. Dit is een door het kadaster gewaarmerkt afschrift van de
zogenaamde transportakte.
Eigen geld
Geld welk u aanwendt voor de (aan)betaling van uw eigen woning.
Eigenwoningforfait
Dit is bedrag welke bij de aangifte inkomstenbelasting/premies
volksverzekeringen wordt opgeteld indien u eigenaar bent van een eigen woning.
De hoogte van deze fiscale huurwaarde is een bepaald percentage van de
WOZ-waarde van de woning. De WOZ-waarde is de waarde van de woning in lege
staat en wordt door de gemeente bepaald.
Eigenwoningrente
De rente voor leningen (niet alleen hypotheek) die dienen voor aankoop,
onderhoud of verbetering aan de woning.
Erfpacht
Het zakelijk recht om gebruik te maken van een stuk grond dat niet in eigendom
is. De vergoeding hiervoor noemt men erfpachtcanon en is fiscaal aftrekbaar.
Erfpachtcanon
(zie Erfpacht)
Executie
Gedwongen openbare verkoop van het onroerend goed.
Executiewaarde
De verwachte waarde bij gedwongen verkoop van de woning. Deze executiewaarde is
een percentage (80 à 90%) van de vrije verkoopwaarde.
De hoogte van de executiewaarde is medebepalend bij het vaststelen van de
maximale hypotheek.
Expiratiedatum
De datum dat een contract of afspraak afloopt. Bijvoorbeeld de einddatum van
een verzekering of rentevaste periode.
Extra aflossing
Aflossing boven het bedrag dat contractueel moet worden afgelost.
F
Financieringskosten
De kosten van het financieren van de nieuwe woning of van de vervangende
hypotheek.
Fiscaal aftrekbare kosten
(Zie ook: Fiscale aspecten)
Fiscaal voordeel
Het bedrag dat u minder aan inkomstenbelasting/premie volksverzekeringen hoeft
te betalen in verband met de fiscaal aftrekbare kosten.
G
Gemengde verzekering
Een verzekering die een bedrag direct uitkeert bij overlijden of bij in leven
zijn op een bepaalde datum van verzekerde(n).
Gezondheidsverklaring
Een door de te verzekeren persoon in te vullen formulier met persoonlijke
gezondheidsvragen. Het dient te worden ingevuld bij de aanvraag van een
verzekering met een overlijdens- of arbeidsongeschiktheidsdekking. De
verzekeraar beoordeelt hoe groot het risico voor hem is. Soms worden
aanvullende vragen gesteld of moet een medische keuring worden afgelegd.
Grondrente
Rentevergoeding voor de kosten tussen het moment van aankoop en moment van
daadwerkelijke overdracht van de grond.
H
Herbouwwaarde
Dit is het bedrag dat nodig is om een woning, die bijvoorbeeld volledig is
afgebrand, te herbouwen. Ten onrechte wordt hier vaak de verkoopwaarde
gehanteerd. De herbouwwaarde wordt meestal in het taxatierapport vermeld.
U kunt ook een zogenaamde herbouwwaardemeter invullen. De herbouwwaarde, houdt
(tenzij duidelijk vermeld) geen rekening met de kosten van aanleg van de
fundering. De herbouwwaarde dient als basis voor uw opstalverzekering.
Hoofdelijke aansprakelijkheid
Na het aangaan van een hypotheek, worden één of meerdere personen persoonlijk
aansprakelijk voor de verplichtingen welke aan de hypotheek zijn verbonden.
Huurbeding
Beperkt de mogelijkheid om een woning door een, met een hypotheek belaste
woning, te verhuren.
Hybrideverzekering
Dit is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. U hebt
binnen één polis de keuze tussen sparen of beleggen. Het overhevelen van het
spaardeel naar het beleggingsdeel en omgekeerd behoort tot de mogelijkheden.
Hypothecaire geldlening
Geldlening welke verstrekt wordt met als zekerheid een onroerend goed, waarop
een hypotheek ten gunste van de geldverstrekkers wordt gevestigd.
Hypothecaire inschrijving
Een hypotheek wordt ingeschreven in het hypotheekregister. Hierin worden
vermeld de eigenaar(s) van het pand en de hoogte van de (oorspronkelijke)
hypotheek. Eventuele latere verhogingen zijn wel, aflossingen zijn niet
zichtbaar.
Hypotheek
Een notarieel vastgelegd zekerheidsrecht op een onroerende zaak.
Hypotheekakte
Een hypotheekakte is de overeenkomst, opgemaakt door een notaris, tussen de
geldnemer en de geldverstrekker.
Hypotheekaktekosten
De kosten die door de notaris worden berekend voor het passeren van de
hypotheekakte, vermeerderd met de kosten voor registratie in het
hypotheekregister.
Hypotheekgever
Ten onrechte wordt de geldverstrekker gezien als de hypotheekgever en de
woningeigenaar als hypotheeknemer. In werkelijkheid is het omgekeerd.
U als eigenaar van de woning geeft zekerheid. Dat wil zeggen als u uw
financiële verplichtingen niet meer nakomt, heeft de geldverstrekker (de
hypotheeknemer) het recht uw woning te verkopen. Deze zekerheid noemt men het
recht van hypotheek.
Hypotheeknemer
(zie Hypotheekgever)
Hypotheekregister
Een door het kadaster bijgehouden register waarin alle actuele hypotheken staan
geregistreerd.
Hypotheekrente
De vergoeding die men verschuldigd is voor een hypothecaire lening.
I
Inschrijving
Inschrijving van de hypotheek in het hypothekenregister. Inschrijving wordt
verzorgd door de notaris.
K
Kadaster
Rijksinstelling waar onroerende zaken staan geregistreerd met vermelding van de
eigenaar, de hypotheek en eventuele erfdienstbaarheden.
KEW
Levensverzekering met een eenmalige uitkering op de einddatum of bij eerder
overlijden van de verzekerde. De uitkering is bestemd voor het aflossen van de
hypotheek. Indien wordt voldaan aan een aantal in de wet genoemde voorwaarden
dan is de uitkering uit de verzekering belastingvrij.
Koopsubsidie
Als u binnen de inkomensgrenzen van de Huursubsidiewet valt, dan kunt u in
aanmerking komen voor ‘koopsubsidie’. De koopsubsidie verlaagt de
hypotheeklasten. De subsidie kan worden toegekend bij de aankoop van een woning
of woonwagen met standplaats. De koopsubsidie kan worden aangevraagd bij de
geldverstrekker die de hypotheek verstrekt. Koopsubsidie wordt alleen toegekend
in combinatie met een lening met Nationale Hypotheek Garantie.
Kosten koper (“k.k.”)
Overdrachtsbelasting en de notariskosten van het transport zijn voor rekening
van de koper. De meeste bestaande huizen worden “k.k.” verkocht.
Krediethypotheek
Bij deze hypotheekvorm is er geen verplichte aflossing. De rente van een
krediethypotheek is vrijwel altijd variabel. De afgeloste bedragen kunnen
steeds weer worden opgenomen. U betaalt alleen maar rente over het opgenomen
gedeelte. De krediethypotheek kan worden vergeleken met een doorlopend krediet.
Het verschil is echter dat bij een krediethypotheek een hypothecaire
zekerheidsstelling wordt vereist. De rente van de krediethypotheek is echter
beduidend lager dan de rente van een doorlopend krediet. De krediethypotheek
wordt vaak afgesloten op basis van overwaarde van het huis.
L
Levenhypotheek
U lost gedurende de looptijd niets af op uw lening, maar in plaats daarvan
betaalt u, naast rente, iedere maand een vaste premie voor een
levensverzekering. Uw maandlasten blijven, bij een ongewijzigde rente, stabiel.
De levensverzekering loopt af op het moment dat u uw hypotheek moet afbetalen.
U lost dus met uw gespaarde geld of belegde premies in één keer uw schuld af.
Afhankelijk van het rendement op uw betaalde premie houdt u geld over of moet u
bijbetalen.
Lineaire hypotheek
Hierbij betaalt u gedurende de looptijd elke maand hetzelfde bruto .bedrag aan
aflossing. Dit bedrag wordt berekend door het leningbedrag te delen door het
aantal maanden van de gehele looptijd. Bijv. Lening euro 180.000. Looptijd
hypotheek 30 jaar. Aflossing per maand: euro 180.000 : 360 = euro 500,--.
Daarnaast betaalt u rente over het nog niet afgeloste bedrag. De maandlasten
van deze hypotheekvorm zijn in het begin relatief hoog, maar nemen in de loop
der jaren duidelijk af. Deze hypotheekvorm wordt nog maar zelden toegepast.
M
Meeneemfaciliteit
Mogelijkheid om hypotheekvoorwaarden mee te nemen naar een andere koopwoning.
N
Nationale Hypotheek Garantie
Dit is een landelijke regeling om het eigenwoningbezit te bevorderen. Om in
aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG moet aan een aantal voorwaarden
worden voldaan. Dit zijn o.a.: de inkomenssituatie van u en eventueel uw
partner, de waarde van de aan te kopen woning, de soort hypotheek. Maximaal
garantiebedrag € 265.000 (2007) (Zie ook: www.nhg.nl).
Nominale rente
De rente op jaarbasis, die in twaalf maandelijkse termijnen betaald dient te
gaan worden. (zie Effectieve rente)
O
Ontbindende voorwaarde
In de koopovereenkomst wordt meestal opgenomen dat de koopovereenkomst kan
worden ontbonden als de koper de financiering niet geregeld krijgt.
Overbruggingskrediet
Vaak is er een lening noodzakelijk indien de huidige woning verkocht wordt
nadat de nieuwe woning is gekocht. Hierbij wordt gebruik gemaakt van de
overwaarde van de oude woning. Het doel van een overbruggingskrediet kan
tweeledig zijn:
(Een deel van) de nieuwe woning financieren, waarbij u vooruit loopt op de
opbrengst van uw oude woning. Ook kan het overbruggingskrediet gebruikt worden
voor het financieren van de dubbele woonlasten.
Overdrachtsbelasting
Deze belasting wordt geheven bij overdracht van een bestaand huis en bedraagt
6% van de aankoopwaarde. Meestal betaalt de koper deze belasting. Voor een
nieuwbouwwoning is geen overdrachtsbelasting verschuldigd.
OverlijdensRisicoVerzekering
Deze verzekering keert een bedrag uit als een van de verzekerden overlijdt.
Vaak stelt een geldverstrekker de eis dat het hypotheekbedrag boven een bepaald
percentage van de waarde van het pand wordt afgedekt met deze verzekering. In
geval van overlijden wordt er direct aan de geldverstrekker uitgekeerd zodat de
maandlast voor de overgebleven partner een minder zware belasting is.
Oversluiten
Het opnieuw afsluiten van de hypotheek tegen andere voorwaarden en andere rente
(ander percentage of andere looptijd). Dit oversluiten kan gebeuren bij
dezelfde of een andere geldverstrekker.
Overwaarde
Als de verkoop- of marktwaarde van een woning hoger is dan de relevante
hypotheekschuld spreekt men van overwaarde.
P
Passeren
De formele handeling waarbij een akte door beide partijen en de notaris wordt
ondertekend.
Premiedepot
Een (geblokkeerde) spaar- of beleggingsrekening waarvan de premies van de
levensverzekering worden betaald.
Projectrente
Bij nieuwbouwprojecten worden vaak door geldverstrekkers hypotheken aangeboden
tegen een lagere rente of lagere afsluitkosten. Bij renteherziening vervalt
deze lage rente meestal.
R
Rentebedenktijd
Vaak bestaat de mogelijkheid om bij de aanvang van een hypotheek gedurende één
of twee jaar de rente alsnog vast te laten zetten.
Ook is het vaak mogelijk om één of twee jaar voordat een rentevastperiode
afloopt de rente vast te laten zetten.
Rentemiddeling
Er wordt een nieuw rentepercentage vastgesteld op basis van het gemiddelde van
het rentepercentage van de lopende hypotheek en de marktrente. Deze
rentemiddeling vindt vaak plaats bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing
of bij verhuizing.
Renteopslag
Een opslag op de basisrente.
Rentevaste periode
De hypotheekrente wordt bij het afsluiten van de hypotheek voor een bepaalde
periode overeengekomen. Aan het einde van deze rentevastperiode wordt de rente
aangepast aan de op dat moment van toepassing zijnde rentepercentages.
U hebt wel de mogelijkheid om de rentevastperiode zelf te bepalen.
Restschuld
Het deel van de hypotheekschuld dat nog niet is afgelost.
Royeren
Het uitschrijven van een hypotheek uit het hypotheekregister als deze volledig
is afgelost.
S
Spaarhypotheek
De spaarhypotheek bestaat uit een lening en een spaarverzekering. Tijdens de
looptijd betaalt u over het geleende bedrag alleen rente. Doordat u niets
aflost, blijft uw fiscaal voordeel van begin tot einde maximaal. Bij de
spaarhypotheek hoort dan ook een relatief lage netto maandlast. De premie voor
de spaarverzekering bestaat uit twee elementen: spaarpremie en risicopremie. De
spaarpremie zorgt ervoor dat aan het einde van de looptijd er voldoende
'gespaard' is om het leningbedrag in één keer af te lossen. De risicopremie
dekt het risico van voortijdig overlijden van u of uw partner.
Starterslening
Het doel van de starterslening is het stimuleren van het eigenwoningbezit,
bijvoorbeeld bij verkoop van woningen door woningbouwcorporaties maar ook bij
nieuwbouwprojecten. De lening wordt door de gemeente verstrekt via het SVn. SVn
beheert per deelnemende gemeente een revolverend fonds. De starterslening is
een flexibele lening die mee beweegt mee met de inkomensontwikkeling van het
woningkopende huishouden. De lening overbrugt het verschil tussen de
aankoopkosten van de woning en het bedrag dat de starter maximaal kan lenen
volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie. Doordat de
Starterslening wordt verstrekt onder Nationale Hypotheek Garantie lopen de
gemeenten geen risico. Ook de ontvangers van de Starterslening lopen door de
Nationale Hypotheek Garantie geen onaanvaardbare risico's. (Zie ook:
www.svn.nl)
Stichtingskosten
Alle kosten inclusief meerwerk die worden gemaakt voor de aankoop van een
nieuwbouwwoning.
T
Taxatie
Waardebepaling van het huis op een bepaald moment. Indien de taxatie gebeurt
ten behoeve van een hypotheek moet de taxateur door de geldverstrekker als
zodanig geaccepteerd worden.
Tophypotheek
De mogelijkheid bestaat om een hypotheek af te sluiten tot 135% van de
executiewaarde. In een enkel geval behoort zelfs een hoger percentage tot de
mogelijkheden.
Transportakte
De officiële akte die door de notaris wordt opgemaakt bij de koop en/of verkoop
van bestaand onroerend goed. De transportakte wordt ook wel overdrachtsakte
genoemd.
Tweede hypotheek
Bij voldoende overwaarde is het meestal mogelijk om een tweede (of derde)
hypotheek af te sluiten op hetzelfde pand.
V
Variabele rente
Men komt geen rentevastperiode overeen, maar betaalt telkens de dan geldende
hypotheekrente. De rente kan per dag, per maand, per kwartaal of per half jaar
worden aangepast.
Verpanding
In de hypotheekakte wordt vastgelegd dat bijvoorbeeld een levensverzekering bij
uitkering gebruikt moet worden om de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen.
Deze verzekering wordt dan aan de hypotheek verpand.
Verwervingskosten
Alle kosten benodigd om een woning te kunnen kopen (verwerven).
Voorlopig koopcontract
Dit is een misleidende term! Als u een “voorlopig” koopcontract tekent is de
koop in principe definitief. Hoewel er in de praktijk nog enkele mogelijkheden
zijn om onder dit koopcontract uit te komen.
Vrij op naam (V.O.N.)
Bij verkoop V.O.N. (meestal nieuwbouwwoningen) zijn de notariskosten en de
b.t.w. inbegrepen bij de koopsom. De hypotheekaktekosten en de kosten voor
inschrijving in het kadaster zijn niet inbegrepen.
Vrije verkoopwaarde
De waarde welke men verwacht te krijgen bij vrijwillige verkoop van de woning,
onder de meest optimale omstandigheden.
W
Woonlastenverzekering
Werkloosheid of Langdurige arbeidsongeschiktheid kunnen grote financiële
gevolgen hebben. De inkomensdaling kan zo fors zijn dat de maandelijkse
woonlasten niet meer zijn op te brengen. Met een woonlastenverzekering
verzekert u (geheel of gedeeltelijk) de maandelijkse woonlasten. Als u
onverhoopt werkloos of arbeidsongeschikt wordt, keert de woonlastenverzekering
u, na een eigen risicoperiode, gedurende een (maximaal) aantal jaren het
verzekerde maandlastenbedrag uit.
W.O.Z.-waarde
De gemeente stelt de vrije verkoopwaarde van uw woning vast. De wet Waardering
Onroerende Zaken (WOZ) schrijft voor hoe de waarde wordt bepaald. Met deze
waarde wordt de Onroerende Zaak Belasting (OZB) en eigenwoning forfait (EWF)
berekend.
|
|
|
|
|
|