|
|
|
 |
|
Hypotheek Tips
|
|
Renteverlaging
Indien u een hypotheek hebt zonder Nationale Hypotheekgarantie (voorheen
Gemeentegarantie) kunt u in een aantal gevallen een renteverlaging aanvragen
bij uw hypotheekinstelling. Voorwaarden zijn o.a.:
-
Het huis moet voldoende overwaarde hebben (Verschil tussen waarde van het huis
en de hoogte van de hypotheek die hierop rust). Bij veel hypotheekverstrekkers
kunt u voor het vaststellen van de (over)waarde van uw woning uw recente
WOZ-beschikking gebruiken.
-
In principe mag er op dit pand geen tweede hypotheek zijn opgenomen.
-
Bij een spaarhypotheek is deze renteverlaging alleen interessant tijdens de
eerste jaren van de looptijd van de hypotheek.
Hogere inschrijving
Het is vaak verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek in de
hypotheekakte een hoger bedrag op te laten nemen dan u daadwerkelijk gaat
lenen. Meestal zijn de kosten van de hypotheekakte enigszins hoger. Hier staat
echter tegenover dat u, zonder notarisbezoek en de daarbij behorende kosten van
de hypotheekakte, extra geld kunt lenen.
Vrijval van aan hypotheek verpande polis
Indien u een spaar- of levenhypotheek hebt welke is afgesloten voor 15
september 1999 die binnenkort afloopt is het te overwegen om de hypotheek niet
af te lossen met deze polis. Het vrijkomend bedrag kunt u gebruiken voor geheel
andere doelen: bestaande niet-hypothecaire leningen aflossen, eerder stoppen
met werken, beleggen, uw pensioen verhogen. Tot 2031 blijft uw hypotheekrente
aftrekbaar !
Betaal uw hypotheekrente voor 1e halfjaar van volgend jaar vooruit
Wordt u volgend jaar 65 jaar of is er een andere reden waarom u in een lagere
belastingschijf valt ? Betaal dan dit jaar vòòr 31 december de hypotheekrente
voor de eerste zes maanden van het volgend jaar vooruit. U profiteert dan van
de hogere belastingaftrek.
Tips Hypotheekadvies
De AFM heeft onderzoek gedaan naar hypotheekadvies. Uit het AFM onderzoek
blijkt dat al veel goed gaat tijdens het hypotheekadviesgesprek. Maar sommige
punten kunnen beter.
Stel daarom vragen als je iets niet begrijpt. En zorg dat je alle belangrijke
onderwerpen met je adviseur bespreekt. Om je daarbij te helpen, staan hier de
belangrijkste vragen en onderwerpen uit het AFM rapport met tips waar je op
moet letten:
1. Hoeveel kan ik lenen?
-
Kijk niet alleen naar je huidige inkomen. Denk ook na over je inkomen in de
toekomst. Als je straks minder wilt gaan werken in verband met kinderen
bijvoorbeeld, moet je daar nu rekening mee houden.
-
Er is een norm voor het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Soms kun je
toch meer lenen. Vraag dan om een uitleg van de risico’s.
2. Wil ik aflossen? En hoe los ik af?
-
Vergelijk verschillende hypotheekvormen. Hoe lager je maandlasten, hoe groter
vaak de kans dat je over 30 jaar het geleende bedrag niet (helemaal) kunt
aflossen.
-
Neem geen hypotheek die je niet begrijpt. De adviseur moet de hypotheek zo
uitleggen dat jij het begrijpt.
-
Kijk niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je inkomen over 10 of
20 jaar
3. Tegen welke risico’s wil ik mij verzekeren?
-
Wat gebeurt er als het inkomen van jou of je partner wegvalt? Vraag je adviseur
om de gevolgen uit te rekenen.
-
Maak een afweging tussen het risico en de kosten van de verzekering. Hoe groot
is de kans dat er iets mis gaat en hoeveel kost het om je daartegen te
verzekeren? Kijk ook of je zelf geld hebt om het risico op te vangen.
-
Welke verzekeringen heb je al? Zo ben je niet dubbel verzekerd.
4. Hoe zit het met mijn hypotheek en de belasting?
-
Vraag je adviseur wat je voor de hypotheek moet betalen voor de gehele
looptijd. Vraag wat het bedrag is voor en na de belastingaftrek.
-
Je mag de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekken van de belasting.
-
Alleen de hypotheekrente voor je eigen huis mag je aftrekken.
-
De rente over de overwaarde van je vorige woning is niet aftrekbaar.
5. Is oversluiten verstandig voor mij?
-
Wanneer je een hypotheek oversluit, los je de huidige hypotheek af met een
nieuwe hypotheek. Vergelijk bij het oversluiten niet alleen de maandlasten maar
kijk naar de totale kosten van het oversluiten. Vaak moet je aan zoals een
boeterente die je aan de hyptheekverstrekker moet betalen omdat je eerder
aflost dan afgesproken was.
-
Soms kan het aanpassen van de bestaande hypotheek voordeliger zijn dan
oversluiten. Bijvoorbeeld door een tweede hypotheek te nemen.
-
Gebruik dezelfde voorwaarden als in de oude polis wanneer je gaat vergelijken
of oversluiten van je polis gunstig is: het op te bouwen vermogen moet gelijk
zijn, de einddatum moet gelijk zijn en de hoogte van de uitkering van de
overlijdensrisicoverzekering moet gelijk zijn.
Meer weten? Kijk op www.afm.nl/hypotheken
|
|
|
|
|
|