|
|
|
 |
|
Senioren
|
|
Uw huis als aanvulling op uw pensioen.
Steeds meer senioren bezitten een huis dat bijna of helemaal hypotheekvrij is.
Vaak is het een eerste gedachte om het huis te verkopen en goedkoper te gaan
wonen, waarbij men meestal denkt aan een huurwoning. Maar waarom verhuizen als
men zich prettig voelt in de eigen woning en de eigen woonomgeving? Er zijn een
aantal alternatieven.
|
|
 |
Het huis verkopen en direct weer terughuren
U verkoopt uw woning aan een commerciële partij, bijvoorbeeld een
woningcorporatie of een vastgoedmaatschappij en u blijft er zelf wonen. Het
onderhoud van uw woning komt dan ten laste van de woningcorporatie of
vastgoedmaatschappij. Er zijn twee mogelijkheden:
-
U betaalt iedere maand huur.
-
Voor een deel van de verkoopopbrengst koopt u een zogenaamde woonrecht en
betaalt dan geen huur.
Het (bloot eigendom van uw) huis verkopen en er de rest van uw leven blijven
wonen
Het eigendomsrecht van uw woning bestaat uit twee delen: de “blote eigendom” en
het “vruchtgebruik” U kunt het blote eigendom verkopen, maar het vruchtgebruik
eventueel de rest van uw leven behouden. Op het moment dat u overlijdt krijgt
de “bloot” eigenaar het volledige eigendom van uw woning. In principe zijn er
twee mogelijkheden:
-
U verkoopt het huis aan uw kind(eren). U behoudt het recht om er de rest van uw
leven te blijven wonen. U kunt een en ander combineren met belastingvrije
schenkingen aan uw kinderen. Vóór 2001 werd deze constructie veel toegepast.
Sinds de invoering van het nieuwe belastingstelsel is dit in veel gevallen niet
meer aantrekkelijk. Overleg met uw notaris voor u deze stap zet, is zeer zeker
aan te raden.
-
Er zijn ook vastgoedmaatschappijen die deze mogelijkheid bieden. Deze nemen dan
het onderhoud voor hun rekening. Vanzelfsprekend krijgt u voor de overdracht
van het bloot eigendom een geldbedrag. Dit geldbedrag is behalve de waarde van
de woning ook afhankelijk van uw leeftijd. Deze oplossing heeft naast een
aantal voordelen, ook enkele nadelen. Als u wil verhuizen hebt u geen recht
meer op een eventuele overwaarde.
Een krediethypotheek
Dit is in principe een aflossingsvrije hypotheek. Dat wil zeggen dat u alleen
rente en géén aflossing betaalt. Deze flexibele hypotheekvorm is te vergelijken
met een rekening courantkrediet (“rood staan”). U spreekt met de
geldverstrekker een kredietlimiet af. Tot dit bedrag kunt u onbeperkt geld
opnemen en weer terugstorten. Het grote voordeel van deze hypotheekvorm is het
feit dat alleen rente betaalt wordt over het daadwerkelijk opgenomen bedrag.
Een nadeel is dat de rente variabel is. Bij deze hypotheekvorm wordt meestal
niet meer dan 75% van de executiewaarde verstrekt.
Een aflossingsvrije hypotheek
In tegenstelling tot de krediethypotheek neemt u bij de aflossingsvrije
hypotheek in principe het hele bedrag op en betaalt vanaf het begin rente over
de hele hypotheek. Ook hier geldt dat meestal niet meer dan 75% van de
executiewaarde wordt verstrekt. De rente kan hier wel voor een langere periode
worden vastgezet.
Een hypotheek in combinatie met een direct ingaande lijfrente
Er wordt bij dit alternatief een nieuwe (aflossingsvrije) hypotheek afgesloten.
Hierbij wordt eerst de eventuele bestaande hypotheek afgelost en worden de
afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek betaald. Het bedrag dat overblijft wordt
opgesplitst in twee delen:
-
Een deel dat gebruikt wordt voor de aankoop van een direct ingaande lijfrente
(een soort pensioenvoorziening) met een gegarandeerde maandelijkse uitkering
tot minimaal uw 85-jarige leeftijd. Dit bedrag wordt gebruikt voor de lasten
van de nieuwe hypotheek.
-
Het andere deel kunt u gebruiken als aanvulling op uw inkomen.
Wordt u ouder dan 85 jaar? Dan sluit u opnieuw een Direct Ingaande Lijfrente.
Deze geldt dan levenslang en is nog uitsluitend bedoeld met het doel de
hypotheekrente te betalen.
|
|
|
|
|
|